Как не загнать себя в кредитную кабалу
Рынок потребительского кредитования стремительно растет. На крючке миллионы россиян. И долгов у людей — триллионы. Как удержаться от быстрых займов?
Всегда важно помнить, что легкие деньги могут затянуть вас в долгую кредитную кабалу.
Знакомая ситуация? Вы – в торговом центре. Новая коллекция. (Еще ни у кого нет). Или распродажа ( а…головокружительное платье). Надо покупать. Прям здесь и сейчас. Вот прям очень надо. Денег не хватает… Зарплата через две недели.. А? В кредит можно? Забрать сейчас, а платить потом? Постепенно? О –как! Отличный вариант, подходит. Оформляйте!
Или устали на работе, невыносииимо, а тут, ооо…, лето. Коллеги на море едут. «Туры в кредит!» – кричат билборды. А.., давайте! Отдыхать – тоже надо! Заработаю -расплачусь.
Берем займы «до зарплаты», на покупку бытовой техники, на ремонт автомобиля или жилья.
Или действительно возникает необходимость в срочных деньгах. Надо оплатить учебу, или срочную операцию? Перехватить срочно денег дедушке на дорогое лекарство?
А тут ребята – готовые помочь деньгами в любой жизненной ситуации — «Деньги сразу», «Ваши деньги», «Деньги мигом», «Деньги в руки», «Деньги на дом», «ДеньгиВамСразуТолькоБерите». Милые. Заботливые. Свои. ???
Куча плюсов: из документов- нужен только паспорт, решение о выдаче кредита будет принято за минуту, деньги сразу перечислят на карту или выдадут наличные.
Но один жирный минус – проценты просто «конские». Чтобы не отпугивать клиентов микрофинансовые организации (МФО) указывают величину ставки за день, а не за год (как банки). И — вроде бы приемлемые на первый взгляд — 1,5% в день превращаются в 540% годовых!!! Против 15% годовых банковских.
Да, мы такие. Часто побеждает импульсивность. Рациональности и практичности только учимся. Не копим на создание «подушки безопасности», а с легкостью можем погрузиться в кредитную кабалу.
Речь не идет о продуманных кредитах на покупку жилья, автомобилей и других серьезных приобретениях. Как правило, мы подходим к ним взвешенно, планомерно и не спонтанно.
И вот, долг. И вы — в зависимости. В кредитной. Ну и что, скажете вы. «Ложка дорога к обеду». Весь мир живет в кредит. Да Америка та же. Ну да, согласна.
Отлично, если вы платежеспособны, и можете расплатиться с кредитом в срок. Даже несмотря на высокие проценты. Если все под контролем – вы — молодец!
Но если средств для расчета у вас недостаточно и возникает просрочка – включается бешеный счетчик, – к сумме долга добавляются немалые штрафы и пени. И общий долг по кредиту бывает несоразмерен с первоначальной суммой займа.
Государство ведет борьбу с неадекватно высокими процентами и вводит на них ограничения. Очередные изменения в закон о потребительском кредите вступили в силу 28 января 2019 года.
С 28 января 2019 г. для кредитов на личные нужды сроком до 1 года введены два ограничения: сумма процентов и всех дополнительных платежей по кредиту не может превышать 250% от суммы основного долга по кредиту и максимально допустимая процентная ставка по кредиту – 1,5% в день. Введены особы условия по выдаче микрозаймов «до зарплаты». Ограничен перечень лиц, которым МФО могут передать долги физических лиц. С 1 июля 2019 года вступает в силу следующий этап ограничительных мер.
Но управлять своими финансами все же должны мы сами. Осмысленно и осознанно.
- Научитесь считать свои деньги. Спланируйте бюджет: доходы, расходы. Есть масса техник и способов ведения «домашней» бухгалтерии.
- Оптимизируйте расходы. У каждого точно есть расходы, которых можно избежать.
- Научитесь копить. Выберите удобные финансовые инструменты. Например, для путешественников must have – покупать валюту.
- Возьмите за правило – покупать за счет сбережений, а не за счет кредитов. Заемные деньги – это чужие деньги. Не ваши.
- Откажитесь от спонтанных и ненужных покупок. Планируйте поездки в магазин и покупки заранее. Не ходите в магазин в день зарплаты, когда вы «сказочно» богаты. В супермаркет старайтесь отправляться сытыми. Обязательно со списком. И не отступайте от него.
Если захочется что-нибудь купить – остановитесь – вдохните – выдохните — и задайте себе всего один вопрос «А оно точно мне надо?». Вот попробуйте — действует отрезвляюще)))
Заставьте себя стать состоятельным человеком. Научитесь тратить деньги с умом. Экономить – не стыдно. Экономных немало. Стыдно — жаловаться на хроническое безденежье, ходить с протянутой рукой или загонять себя в беспросветную долговую яму.
Одна моя приятельница никогда не покупает себе сразу дорогие вещи – сумочки, обувь, одежду. В первый день она бегает по бутикам и примеряет все, что ей приглянулось. И уезжает домой. Дома размышляет- что ей подойдет, а что совсем не вписывается в гардероб. И если действительно вещь ей понравилась – ей не лень съездить на следующий день и купить ее. Если вдруг ее не окажется в продаже – рассуждает очень спокойно –значит, не судьбааа. Такой рациональный человек. И при этом очень состоятельный. Учусь у нее стать такой же)))
- Если вы живете «от зарплаты до зарплаты» и понимаете, что на непредвиденные расходы могут понадобиться средства (например, на ремонт машины или на замену старого холодильника) – заранее подумайте и сравните условия микрозаймов в МФО с условиями потребительских кредитов банков.
- Узнайте условия выдачи кредитных карт в банках – суммы, проценты, льготный период.
- Если есть возможность не брать займы в МФО, лучше обойтись, «перебиться». Может до зарплаты «перехватить» у друзей или родственников – как выручали друг друга люди в старые добрые времена. Или у работодателя в счет аванса.
- Но если все же очень надо занять в МФО – важно взвесить свои возможности и оценить все риски.
Это не скопидомство. А грамотное управление финансами.
Быстрые легкие деньги могут привести к долгой кредитной кабале.
Если вы не сможете их вернуть в срок – включится счетчик – немалые пени и штрафы — и размер долга будет расти как снежный ком. Соскочить — не получится. Долг вам никто не простит.
Берегите себя. И от необдуманных расходов тоже.
С теплом, ваш консультант
Татьяна
Написано все понятно. Спасибо.
Спасибо за отзыв!