
Как не загнать себя в кредитную кабалу
Рынок потребительского кредитования стремительно растет. На крючке миллионы россиян. И долгов у людей — триллионы. Как удержаться от быстрых займов?
Всегда важно помнить, что легкие деньги могут затянуть вас в долгую кредитную кабалу.
Знакомая ситуация? Вы – в торговом центре. Новая коллекция. (Еще ни у кого нет). Или распродажа ( а…головокружительное платье). Надо покупать. Прям здесь и сейчас. Вот прям очень надо. Денег не хватает… Зарплата через две недели.. А? В кредит можно? Забрать сейчас, а платить потом? Постепенно? О –как! Отличный вариант, подходит. Оформляйте!
Или устали на работе, невыносииимо, а тут, ооо…, лето. Коллеги на море едут. «Туры в кредит!» – кричат билборды. А.., давайте! Отдыхать – тоже надо! Заработаю -расплачусь.
Берем займы «до зарплаты», на покупку бытовой техники, на ремонт автомобиля или жилья.
Или действительно возникает необходимость в срочных деньгах. Надо оплатить учебу, или срочную операцию? Перехватить срочно денег дедушке на дорогое лекарство?
А тут ребята – готовые помочь деньгами в любой жизненной ситуации — «Деньги сразу», «Ваши деньги», «Деньги мигом», «Деньги в руки», «Деньги на дом», «ДеньгиВамСразуТолькоБерите». Милые. Заботливые. Свои. ???
Куча плюсов: из документов- нужен только паспорт, решение о выдаче кредита будет принято за минуту, деньги сразу перечислят на карту или выдадут наличные.
Но один жирный минус – проценты просто «конские». Чтобы не отпугивать клиентов микрофинансовые организации (МФО) указывают величину ставки за день, а не за год (как банки). И — вроде бы приемлемые на первый взгляд — 1,5% в день превращаются в 540% годовых!!! Против 15% годовых банковских.
Да, мы такие. Часто побеждает импульсивность. Рациональности и практичности только учимся. Не копим на создание «подушки безопасности», а с легкостью можем погрузиться в кредитную кабалу.
Речь не идет о продуманных кредитах на покупку жилья, автомобилей и других серьезных приобретениях. Как правило, мы подходим к ним взвешенно, планомерно и не спонтанно.
И вот, долг. И вы — в зависимости. В кредитной. Ну и что, скажете вы. «Ложка дорога к обеду». Весь мир живет в кредит. Да Америка та же. Ну да, согласна.
Отлично, если вы платежеспособны, и можете расплатиться с кредитом в срок. Даже несмотря на высокие проценты. Если все под контролем – вы — молодец!
Но если средств для расчета у вас недостаточно и возникает просрочка – включается бешеный счетчик, – к сумме долга добавляются немалые штрафы и пени. И общий долг по кредиту бывает несоразмерен с первоначальной суммой займа.
Государство ведет борьбу с неадекватно высокими процентами и вводит на них ограничения. Очередные изменения в закон о потребительском кредите вступили в силу 28 января 2019 года.
С 28 января 2019 г. для кредитов на личные нужды сроком до 1 года введены два ограничения: сумма процентов и всех дополнительных платежей по кредиту не может превышать 250% от суммы основного долга по кредиту и максимально допустимая процентная ставка по кредиту – 1,5% в день. Введены особы условия по выдаче микрозаймов «до зарплаты». Ограничен перечень лиц, которым МФО могут передать долги физических лиц. С 1 июля 2019 года вступает в силу следующий этап ограничительных мер.
Но управлять своими финансами все же должны мы сами. Осмысленно и осознанно.
- Научитесь считать свои деньги. Спланируйте бюджет: доходы, расходы. Есть масса техник и способов ведения «домашней» бухгалтерии.
- Оптимизируйте расходы. У каждого точно есть расходы, которых можно избежать.
- Научитесь копить. Выберите удобные финансовые инструменты. Например, для путешественников must have – покупать валюту.
- Возьмите за правило – покупать за счет сбережений, а не за счет кредитов. Заемные деньги – это чужие деньги. Не ваши.
- Откажитесь от спонтанных и ненужных покупок. Планируйте поездки в магазин и покупки заранее. Не ходите в магазин в день зарплаты, когда вы «сказочно» богаты. В супермаркет старайтесь отправляться сытыми. Обязательно со списком. И не отступайте от него.
Если захочется что-нибудь купить – остановитесь – вдохните – выдохните — и задайте себе всего один вопрос «А оно точно мне надо?». Вот попробуйте — действует отрезвляюще)))
Заставьте себя стать состоятельным человеком. Научитесь тратить деньги с умом. Экономить – не стыдно. Экономных немало. Стыдно — жаловаться на хроническое безденежье, ходить с протянутой рукой или загонять себя в беспросветную долговую яму.
Одна моя приятельница никогда не покупает себе сразу дорогие вещи – сумочки, обувь, одежду. В первый день она бегает по бутикам и примеряет все, что ей приглянулось. И уезжает домой. Дома размышляет- что ей подойдет, а что совсем не вписывается в гардероб. И если действительно вещь ей понравилась – ей не лень съездить на следующий день и купить ее. Если вдруг ее не окажется в продаже – рассуждает очень спокойно –значит, не судьбааа. Такой рациональный человек. И при этом очень состоятельный. Учусь у нее стать такой же)))
- Если вы живете «от зарплаты до зарплаты» и понимаете, что на непредвиденные расходы могут понадобиться средства (например, на ремонт машины или на замену старого холодильника) – заранее подумайте и сравните условия микрозаймов в МФО с условиями потребительских кредитов банков.
- Узнайте условия выдачи кредитных карт в банках – суммы, проценты, льготный период.
- Если есть возможность не брать займы в МФО, лучше обойтись, «перебиться». Может до зарплаты «перехватить» у друзей или родственников – как выручали друг друга люди в старые добрые времена. Или у работодателя в счет аванса.
- Но если все же очень надо занять в МФО – важно взвесить свои возможности и оценить все риски.
Это не скопидомство. А грамотное управление финансами.
Быстрые легкие деньги могут привести к долгой кредитной кабале.
Если вы не сможете их вернуть в срок – включится счетчик – немалые пени и штрафы — и размер долга будет расти как снежный ком. Соскочить — не получится. Долг вам никто не простит.
Берегите себя. И от необдуманных расходов тоже.
С теплом, ваш консультант
Татьяна
Написано все понятно. Спасибо.
Спасибо за отзыв!
Никогда не брала взаймы и кредитов. И сейчас очередной раз убеждаюсь в правильности подхода
Согласна, лучше жить, соизмеряя свои доходы и расходы. так вернее и спокойнее)))
Да,нужно хорошо соизмерять свои возможности и потребности. Спасибо за разьяснения
Спасибо за отзыв))
Этих МФО развелось просто как грибов после дождя. Реклама на каждом шагу. Очень жаль, что кто — то наступает на эти грабли
Кто-то, к сожалению, вынужден. А есть такие, кто не может просчитать последствия. Идет на поводу своих желаний и кажется, что 1 процент в день — это ерунда
Спасибо за грамотное разъяснение. Думаю для многих будет полезно почитать, а заодно и применить на практике!
спасибо за отзыв))
Халявы не бывает, нужно всегда держать включенными мозги. Я против микрозаймов, лучше банковский кредит
Я тоже так считаю.
Вообще придумав микрозаймы, это худшее, что можно придумать, это несчастливые судьбы. Даже просто кредиты их не просто реинвестировать, то есть определенным гражданам, к примеру пенсионерам, в один кредит несколько получается оформить. И смысл этого рефинансирования никакого. Полный идиотизм, когда вовремя оплачивает, то почему пусть даже и больше кредит, ведь все равно уже легче, в месяц оплачивать. А так то забудешь сумму , то даты.
Согласна, лучше их избегать совсем. желания свои соизмерять с возможностями. Ну а если «припекло» — можно попробовать старым способом у друзей, у родственников. Ну или уж в банке. Там и порядка больше и контроль Центробанка все же.
Всегда опасалась брать кредиты, пусть даже и маленькие. Потому что приведут к большой задолженности. Желаю никому не иметь кредитов!
Согласна. Разумнее жить по доходам.По доходам — расходы.
Во всем нужно знать меру. Беря кредит, стоит сразу понимать все особенности, изучить досконально вопрос. Потому что большинству во время займа застилают глаза будущие деньги. Должен быть холодный расчет.
Легких денег не бывает. Но в нашей стране много кто живет в кредит, иначе ничего не смогли бы себе позволить.
Спасибо за статью. Всегда боюсь разных кредитов. Я лучше не куплю какую-то вещь или не поеду на море отдыхать, зная, что за это всё придётся потом платить даже больше, чем оно того стоит. Прочитав статью, ещё раз убедилась, что моя интуиция мне правильно подсказывает — никогда не связываться с этим.